近年来，养老保险制度改革进程加快。“十三五”规划建议提出，实现职工基础养老金全国统筹，建立基本养老金合理调整机制，更是明确了改革的方向。

11月29日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》（以下简称《报告》）显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求，但仍有较大的提升空间。

养老储备指数接近基本线

我国正以前所未有的速度步入老龄社会。人口老龄化导致抚养比不断增高，收支缺口也将迅速扩大，养老保险基金支出压力不断增加，使得未来养老保险制度运行面临很大挑战。

上述报告历时近一年，采用线上和线下实名制抽样调查方式，调研了我国36个大中城市的城镇企业单位职工共计5400余人。其研究结果显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求，但仍有较大的提升空间。一级指标中，稳定度最高，指数值为62.6，充足度次之，指数值为59.2，认知度最低，指数值为56.6，比储备指数低了3.1。

据了解指标体系由3个一级指标和15个二级指标组成，其中3级指标分别是充足度、稳定度和认知度；二级指标则涵盖了公众普遍关注的基本养老保险、商业养老保险、企业年金、不动产、养老规划等内容。同时在指标体系中纳入相应的权重系数及五个档次的评价基准，实现了从充足度、稳定度和认知度三个方面对我国大中城市企业职工养老储备情况进行客观、综合、全方位的量化评价。

中国保险行业协会会长朱进元表示，《2015中国职工养老储备指数》发布希望能够引起社会各界关注。同时，希望保险行业能够关注、能够研究、能够积极地参与提供好的产品和好的服务。

不同企业、行业养老储备差异较大

报告显示，分企业类型看，国有企业职工养老储备总指数最高（63.8），其他类型内资企业（主要是民营企业）最低（56.1）。分行业看，“金融业”和“采矿业”最高（均为62.1），“住宿和餐饮业”最低（57.4）。分企业规模看，1000-9999的企业最高（65.9），19人及以下的企业最低（46.8）。

此外，企业年金计划和各种商业性保险（养老和医疗等）是职工养老储备的重要组成部分，但受访者中，参加企业年金计划的职工人数比例仅为33.5%，而购买个人商业养老保险的人数占比为41.3%。另外，企业没有提供重大疾病保险、商业意外保险、商业补充医疗保险和长期护理保险中任何一项的受访者高达38.3%；而个人没有购买上述任何保险产品的比例为42.0%。

就公众关心的房产和储蓄问题，《报告》显示，中国城镇职工平均拥有不动产为1.06套，住房作为养老储备的工具是必要的，但考虑到未来住房从总体上将供大于求，随着老龄化高峰期的到来，变现能力可能面临着较大挑战。因此，住房的养老功能只能作为一种补充，而不应被过分夸大。同时，受访者（含家庭）对银行储蓄情有独钟，这一人数比例高达79.8%，这表明中国家庭的大类资产配置还是比较保守，长期来看还有待改进。

职工养老储备仍有较大提升空间

社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，2015年是养老金改革的大年，中国养老金三支柱改革都进入了深水区，取得了一系列成就。

第一支柱即基本养老保险基金投资管理办法8月24号已经面世，正在紧锣密鼓推进；第二支柱则是今年年初2月份机关事业单位职业年金的管理办法，亦在逐步落地；第三支柱全面深化改革，就是要大力发展商业养老保险，通过发展商业养老保险来改善中国职工CEPRI的结构和指数。

展望未来，中国养老金改革仍然任重而道远。郑秉文建议，许多问题还需要尽快达成共识，并且推出一揽子解决方案。其中，进一步完善多层次体系，加快发展第三支柱更加迫切，也非常可行。

针对调研中发现的问题，《报告》提出三点建议：一是基本养老保障制度改革很有必要，同时路径选择上下功夫，抓住改革重点；二是提高职工养老储备水平的根本出路就在于大力发展商业保险，尤其是尽快推出“税延个人养老账户”，让职工自己参加账户投资增值；三是重构家庭大类资产配置有利于提升职工养老储备水平，需要完善资产市场，并进行文化塑造。