长期以来，缺少抵押物、银企信息不对称，是中小企业融资时面临的痛点。去年起，湖北在全国率先探索中小企业商业价值信用贷款改革，实现企业商业价值信用的贷款变现。

在武汉市江夏区，这家企业自主研发的光伏及锂电装备正在调试下线，即将发往海外市场。得益于近年来新能源行业的景气，今年企业订单同比增长超50%，急需资金扩产，但因企业规模小、缺乏抵押物，传统抵押贷款很难落地。上个月，企业凭借税务、知识产权等经营数据，从工商银行拿到了400万元的商业价值信用贷款，一解燃眉之急。

中步擎天新能源（湖北）有限公司董事长 钟伟：不需要抵押，有一些针对性的授信，确确实实对我们中小微企业这种真实的资金需求（支持）还是非常准确的，迅速地扩充了我们的生产规模。

对于中小企业来说，融资难看似是缺资产、没有抵押，根源却是银企信息不对称导致的信任不足。针对这一痛点，湖北在全国首创以企业商业价值为核心的信用评价体系，归集13个部门的19项政务数据，以及近200亿条商业数据，通过税务、社保、水电气、海关等多维度，为市场主体精准“画像”，最终按ABCD四级分别给予最高1000万元、700万元、400万元、100万元的纯信用授信。

湖北省征信公司总经理 程斌：涉企政务数据是比较重要的一个数据来源，能够归集的尽量都归集，加上我们采购的商业数据融合起来，为企业画像提供交叉验证。数据质量越来越高，维度越来越广，对企业的评价精准度就越来越高。

数据画出“信用像”，财政再加一道“安全阀”。启动改革试点以来，湖北初步形成“数据增信+财政增信”双轮驱动的信用贷款新模式，通过成立风险共担资金池，同步搭建贷后智能监测预警系统，逐步打消银行的放款顾虑。仅今年上半年，全省商业价值信用贷款首贷户占比就达到了35.4%，评级为C、D级的企业获贷占比接近一半。

中国工商银行湖北省分行党委书记、行长 毛卫东：各行各业的数据，尤其是政府数据、政务数据，它的开放能够为银行有一个更好模型建设的支撑，用模型感受到客户的经营管理情况，对他们更充分的信任感，把一些有效的信贷资金注入到他们。

截至8月26日，湖北“商信贷”已累计放款5.4万笔、金额1254亿元，惠及中小企业2.9万家。眼下，湖北还印发了“全省民营中小企业商业价值信用贷款改革三年行动方案”，通过优化审批流程、升级评价体系、完善风险补偿机制等举措，推动改革从政策驱动全面转向机制驱动，让更多中小企业的商业价值转化为发展动能。

湖北省经信厅中小企业发展处副处长 聂薇：下一步我们将加快建设“商信贷”可信数据空间，定期优化通用评价模型，强化平台与贷款承办银行系统直连，提升银企对接效率，让更多民营中小企业享受到改革红利。

（长江云新闻记者 黄朋威 郑杰）