在湖北，“3分钟申请、零质押担保、1秒钟放款”的“301”线上信用贷款模式，已经推广了五年，现已累计为上百万家小微企业提供资金超1.9万亿元。这一模式，通过“数据画像”驱动金融创新，改变着中小微企业的融资生态。

位于武汉保税区的源国科技，是省级专精特新企业，这里生产的MPO跳线，是无人驾驶等前沿领域所需的关键部件。随着订单激增，今年，企业计划建设自动化产线，但因为资金问题，一度暂停。“301”线上信用贷款让企业看到转机，企业负责人登录手机银行录入营业执照后，银行内部信贷模型根据经营流水、应收账单等数据进行自动评级，很快得出授信额度，并为企业批准了1000万元的信用贷款。

武汉源国科技有限公司运营总监  张荣华：主要是用于生产线的自动化改造，后续它的UPH值（每小时产量）从5件可能会变成500件。

“301”线上信用贷款模式高效运转的背后，是湖北数据共享机制在发力。2021年起，人行湖北省分行联合税务、电力等部门，通过多维数据交叉验证让银行看懂企业经营情况，推动金融机构信贷逻辑由“看抵押”向“看数据”转变。各大银行纷纷创新“301”贷款产品：工商银行与银联数据直连、与国家电网平台对接推出“银联商户贷”“电e贷”等；建设银行推出信用快贷、“善营、善新、善科”等金融产品。

建设银行湖北省分行普惠金融事业部总经理 杨子刚：现在我们能够做到按分按秒，五年以来建行服务企业的数量增长了超过5倍。

政策支持也在持续加码。人行湖北省分行会同湖北省财政厅推出“301”首贷户贷款贴息政策，去年覆盖超3800户首贷户。近期，湖北出台《进一步优化“301”线上信用贷款模式实施方案》，将首贷户贷款贴息按政策纳入全省信用贷款风险补偿范围。

湖北省财政厅金融处二级调研员 王星洲：对2025年1月1日至2027年12月31日之间，新发放的具有“301”贷款产品标识的中小微企业首贷户贷款，给予1%的贴息支持，单笔贷款贴息期限最高可达1年。

（长江云新闻记者 祝如月 田思鹏）