今年以来，黄冈农商行紧紧围绕金融“店小二”功能定位，续为中小微企业提供优质、稳定的金融服务，在缓解企业“融资难融资贵”方面出成效见实效。

打好“创新牌”，破解“融资难” 

一是创新“链式贷”。围绕重点产业链，创新“核心企业+订单（回购承诺）+保证担保”、“龙头企业+应收账款质押+上下游企业”、“特色商户+账户流量+品牌供应商”等“1+N”服务模式，为产业链核心企业、龙头企业、上下游企业以及新型农业经营主体提供“链式贷”融资。蕲春农商行围绕道地药材（艾草）产业链，与湖北惠春蕲艾等核心企业合作，对接产业链上下游客户501户，通过“蕲艾融融”等专属产品发放产业链贷款13.48亿元。罗田农商行引导中和源能源、天堂寨林场等10家企业，通过应收账款质押发放贷款2500万元。

二是创新“权利贷”。积极探索企业专利权、碳排放权、特许经营权、收费权、股权以及农村宅基地使用权、集体建设用地使用权等权利抵质押融资模式，扩大押品范围。团风农商行通过集体经营土地抵押、非上市公司股权质押等方式，向湖北团香农业、福旦香菇种植基地等8家小微企业发放贷款3860万元。

三是创新“动产贷”。将企业生产设备、圈舍和活体畜禽、大棚和种养设施、农机具、仓单仓储、存货、提单等物权纳入抵质押范围，积极推进“动产贷”融资模式。黄冈农商行采取存货质押方式，向绿宇环保、冠楠木业等企业发放贷款3000万元，通过机械设备、营运车辆等动产抵押，对正茂、圣运旅游等企业发放贷款2000万元。

四是创新“增信贷”。加强与省农担、省再担保以及县域融资性担保公司合作，大力推广“4321”政银担合作融资模式。黄冈行及罗田、英山、麻城、武穴、团风、黄梅等7家市县农商行已签约政银担合作协议，为177家小微企业发放贷款4.75亿元；该市10家农商行与19家县域融资担保公司合作，为1312家小微企业发放贷款54.1亿元。罗田农商行通过“政府+农商行+担保公司+行业协会”联合担保增信模式，对25家板栗收购加工企业（合作社、经营大户）发放板栗产业发展专项担保贷款4292万元。

用好“政策牌”，破解“融资贵” 

一是用好人行再贷款。积极贯彻落实人行再贷款政策，单列69亿元支农支小再贷款投放计划，严格落实5.5%的再贷款平均利率，降低小微企业融资成本。截至10月底，该市农商行发放支小再贷款36.5亿元，满足9655家小微企业融资需求。            

二是持续实施延期政策。对经营正常、暂时困难的企业，不抽贷、不断贷、不压贷，持续实施延期还本付息政策，缓解企业财务压力。截至10月底，该市农商行办理临时性延期还本付息贷款1.8万户，贷款总额达156亿元。            

三是减免企业融资费用。严格执行“零费用”办贷机制，贷款业务禁止收取贷款利息以外的任何费用，对信贷业务过程中的资产评估服务费用一律由农商行承担。近三年来，该市农商行支付企业贷款抵押评估费用近3000万元；对裕邦食品等企业贷款利率由最高的9%下降到5.35%，降幅达40.6%，每年下降1个百分点以上。            

四是大力推广信用贷。扩大企业纳税等级范围，对A、B、C、M纳税等级的小微企业推广“税e贷”信用贷款，已为241户小微企业发放“税e贷”1.48亿元。将信用贷款额度从20万元提高到50万元，将企业在他行的账户流量纳入本行贷款额度核定范围，对小微企业发放“流量贷”信用贷款28.85亿元。            

抓好“服务牌”，破解“融资慢” 

一是组建专班，加强融资对接。市县两级农商行分管领导带队，组建工作专班，主动上门对接，积极协商座谈，对32家平台企业，拟定“一企一策”融资预案，落实信用培植备忘录，明确银企双方应做好的工作，解决融资难融资贵难点堵点。            

二是下放权限，减少审批环节。300万元以内贷款由各支行行长审批，500万元以内贷款由独立审批人审批，1000万元以内贷款由各县市行贷审会审批，减少贷款审批环节。          

三是建立机制，推行限时服务。严格落实“四张清单”金融服务机制，向社会公开准入条件、申请材料、办理流程和办理时限，对各支行审批权限内贷款24小时办结，对独立审批人权限内贷款3天内办结，对贷审会审批权限内贷款7天内办结。            

四是线上服务，提升办贷效率。积极推进“中小企业融资平台”、“楚天贷款码”、财政“政采贷”等平台的对接推介，全面推广3分钟申贷、0人工干预、1键式提款“301”模式，逐步将30万元以内的信用贷款迁移到线上，实现申请、建档、签约、授信、放款、还款全部线上化，不断提高办贷效率。            

来源：黄冈市营商办