打赢精准扶贫攻坚战，除了存量贫困人口脱贫外，更要防止新增贫困人群和返贫人群。

10月25日，湖北省首批9个县市签约“防贫保”产品。这一创新的保险产品，就是针对“刚脱贫人口及处于贫困边缘的人口因病、因灾致贫返贫怎么办”的焦点问题，增强这两类人群抗风险能力，防止脱贫户及贫困线边缘的农民返贫致贫。

国内首创，破解扶贫痛点

一场大病，可能会让一个家庭陷入贫困。因病致贫、返贫一直是一个难解的痛点。

以竹溪县为例，该县现有因病致贫、因病返贫的贫困户达0.67万户、1.94万人。仅因病返贫人口就占建档立卡总贫困人口的17.48%。虽然有新农合保险、医疗救助等保障，但大病产生的自付费用仍让一些家庭陷入困境。

还有一些处于贫困线边缘的家庭，因意外灾难一下子又陷入了贫困。

“防贫保”，就是用保险的办法防贫堵贫，控制贫困增量。该险种系太平洋财产保险公司在国内首创。在我省，“防贫保”由湖北省扶贫办组织指导，太平洋财产保险湖北分公司承办经营。首批签约的9个县市包括潜江市、竹山县、竹溪县、京山市、大悟县、安陆市、江陵县、石首市和南漳县。

省银保监局筹备组相关人士称，“防贫保”整合保险市场资源和政府组织优势，是保险行业新的举措，是巩固扶贫脱贫工作的重要举措。

“两类人”享有保险保障

“防贫保”保障了谁？

跟一般商业保险有很大的差别，它的保障对象不是“某个人”，而是“一类人”，保险收益由群体共享。

所签约的县市，所有处在贫困边缘的农村低收入人口、收入不高不稳的脱贫户都可以享有保险保障。而且，这一群体是动态变化的，实则上保障对象覆盖全体农村居民。

太平洋财产保险湖北分公司总经理周厚钬介绍，这一保险分为因病致贫、因灾致贫两大保障。其中，因病致贫为投保必选项，因灾致贫为可选项。因病致贫，包括疾病住院补充医疗、重大疾病、疾病身故、意外伤害住院医疗、意外伤害身故等具体保障。因灾致贫则保障火灾、自然灾害等引发的家庭财产损毁。

以因病致贫保障为例，保险费人均50元，“防贫保”对社会基本医疗保险、当地大病保险及医疗救助之后产生的自付费用，给予赔偿。按照自付费用分档设置赔偿比例，最高赔偿比例达90%。如果一个已脱贫户生大病产生10万元医疗费用，自费2万元的话，综合计算，“防贫保”可以再报销1万元。

保费由政府“买单”

“防贫保”不需要个人掏钱，全部由政府“买单”。据介绍，保费由县级统筹扶贫资金或其他财政资金解决。

具体运作上，这一保险按照“县（市区）统保、赔款到户”方式开展。在保险赔偿方面，太平洋财产保险公司专门开设绿色通道，确保赔偿金及时送到相应农村居民手上。

“防贫保”的经营原则是保本微利。据介绍，保险公司计提运营成本后，确保不低于85%的保费收入用于保险补偿金的发放，如果发生资金结余的，结余资金返还给政府或顺延为下一年度保险基金。

省扶贫办相关负责人称，“防贫保”的开发就是围绕精准扶贫的工作特点创新保险产品、建立扶贫长效机制的新利器，下一步将在全省进一步推广。

按照省扶贫办的计划，今年内，全省各市州要选择1-2个县市进行试点，由点到面逐步推开，确保2019年全省“防贫保”县市覆盖率达到40%以上。

来源：湖北日报 记者 张阳春 通讯员 尹君

（责任编辑 黄静蕾）